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Ayuda para las pymes en el camino hacia la recuperación después de la COVID-19

Función vital que las instituciones financieras pueden tener para ayudar a las pequeñas empresas en el camino hacia la recuperación.

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SARA WARDELL-SMITH

Jefa de Norteamérica de Visa Business Solutions

Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son clave para la salud económica y el bienestar de las economías de todo el mundo. De acuerdo con la Organización Internacional del Trabajo (OIT)¹ las “unidades económicas pequeñas” representan el 70 por ciento del empleo total, lo que las convierte por mucho en los impulsores de empleo más importantes a nivel mundial.

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Solo 22 por ciento tenía implementado un plan de contingencia ante desastres.

Sin embargo, la realidad es que las PYMES son especialmente vulnerables en esta crisis actual. Si bien el COVID-19 ha tenido un impacto importante en todos los sectores de la economía, todo indica que las PYMES se verán afectadas de forma especialmente dura. De hecho, una encuesta reciente de la Society for Human Resource Management², (Sociedad para la gestión de recursos humanos), descubrió que se espera que el 52 por ciento de las pequeñas empresas estadounidenses dejen de funcionar en un lapso de seis meses debido a la pandemia.

Muchas PYMES ya experimentan una menor cantidad de ventas e incertidumbre con respecto a la viabilidad futura de sus empresas. Los bancos y las FinTechs tienen una función clave en respaldar la estabilidad y la recuperación de este sector vital durante la crisis actual, no solo en términos de acceso a financiación sino también simplemente en proporcionarles el respaldo y la asistencia que necesitan para garantizar la continuidad del negocio durante la pandemia y más allá. En este artículo, exploraremos cómo la industria puede unirse y ayudar a este importante segmento de mercado.

Un estudio reciente encargado por Visa sobre los propietarios de pequeñas empresas (Small Business Owners, SBO) de EE. UU. y los tomadores de decisiones clave de pequeñas y medianas empresas descubrió que si bien más de cuatro de cada diez (43 por ciento) experimentó anteriormente un desastre, solo un poco más de dos de cada diez (22 por ciento) tenía implementado un plan de contingencia ante desastres³. Las cifras demuestran que la gran mayoría de los pequeños emprendedores no estuvieron lo suficientemente preparados para una situación como el brote del COVID-19. Los desafíos que enfrentan en medio de la pandemia tienen un amplio alcance. Los tres desafíos principales que identificó la encuesta encargada por Visa fueron: adquisición de clientes (37 por ciento), retención de clientes (39 por ciento) y, el más importante de todos, las finanzas (58 por ciento)⁴.

De qué forma los bancos y las instituciones financieras pueden brindar apoyo clave

Los bancos grandes, las instituciones financieras y las redes de pagos tienen una función importante que cumplir para ayudar a que las PYMES se recuperen. El cincuenta y cinco por ciento de los encuestados en la encuesta encargada por Visa, que buscaban obtener orientación profesional/financiera, procuraron obtenerla de sus bancos⁵.

En consonancia con esto, en términos generales, los pequeños emprendedores prefirieron acceso a respaldo que abordara la amenaza financiera inmediata. A los pequeños emprendedores que participaron de la encuesta se les presentó una lista de servicios o beneficios que un banco o una compañía financiera posiblemente brindaría para respaldar a la compañía durante este tiempo o durante otro desastre natural o pandemia. Acceder a los fondos de estímulo el mismo día en que se desembolsaban fue designado como el servicio o beneficio más atractivo, donde casi dos tercios (63 por ciento) de la muestra se refirió al mismo como “extremadamente atractivo o muy atractivo”⁶.

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El proyecto Visa Back to Business (De vuelta al negocio con Visa) se creó en 2017 para ayudar a los consumidores a localizar a las pequeñas empresas que estaban abiertas tras el paso de los huracanes María y Harvey.
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Proporcionando ayuda

La optimización de los procesos de pagos mediante la prestación de las tecnologías digitales más recientes es un área esencial donde las instituciones financieras pueden brindar asistencia a las pequeñas empresas. Muchos pequeños emprendedores están interesados en la capacidad de los bancos o compañías de servicios financieros de presentar en este momento opciones de pago alternativas temporales. La administración del flujo de efectivo es otra prioridad principal de las pequeñas empresas. De hecho, el 55 por ciento de la muestra de la encuesta mencionó la capacidad para obtener fondos el mismo día con el fin de mejorar el flujo de efectivo como algo extremadamente atractivo o muy atractivo.

Muchos pequeños emprendedores también buscan un respaldo más amplio que se enfoque en ayudar a garantizar la continuidad de sus negocios. El proyecto Visa Back to Business (De vuelta al negocio con Visa) se creó en 2017 para ayudar a los consumidores a localizar a las pequeñas empresas que estaban abiertas tras el paso de los huracanes María y Harvey. Un sitio de COVID-19 de edición especial permitió que los consumidores identificaran con rapidez todas las empresas que permanecían abiertas y esto actualmente está disponible en todos los EE. UU. para ajustarse al carácter extensivo de la pandemia actual. Actualmente se llevan a cabo análisis para un lanzamiento en más mercados antes de que finalice el 2020.

Las iniciativas como esta, impulsadas por las instituciones financieras, son clave para ayudar a que las PYMES sobrevivan y prosperen durante la recuperación de la pandemia. En la encuesta encargada por Visa, el 18 por ciento de los pequeños emprendedores encuestados mencionó que es un gran desafío comunicarles a los clientes que “que estábamos funcionando”⁷.

Pronóstico para las PYMES: mirar hacia adelante positivamente hacia un futuro más brillante

Las PYMES cumplen una función esencial en la contribución a la fortaleza de la economía tanto en los buenos como en los malos tiempos. Si bien ya se implementaron algunas iniciativas, se puede hacer más para que los negocios se recuperen. Las instituciones financieras y las FinTechs siguen siendo fundamentales para ayudar a que las pequeñas empresas se recuperen a medida que se levanta el confinamiento en todo el mundo. Tal como se resaltó en este artículo, ya se empezó a hacer esto de varias formas, a través de financiación, a través de productos y soluciones personalizados que ofrecen a las pequeñas empresas un medio para recibir y realizar pagos de forma digital y, de manera más amplia, a través de asesoramiento y respaldo diseñados para garantizar una continuidad comercial permanente.

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¹ Lo pequeño importa: Global evidence on the contribution to employment by the self-employed, micro-enterprises and SMBs, International Labour Organization, 10 October 2019 (pruebas globales sobre la contribución al empleo por parte de los trabajadores independientes, las microempresas y las PYMES, Organización Internacional del Trabajo, 10 de octubre de 2019) ² Navigating COVID-19, Impact of the Pandemic on Small Businesses, Society for Human Resource Management, 2020 ³ Identificar las oportunidades para que Visa respalde a los pequeños emprendedores durante la pandemia global del COVID-19. Abril de 2020, Visa. ⁴ ibid ⁵ ibid ⁶ ibid ⁷ ibid

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La optimización de los procesos de pagos mediante la prestación de las tecnologías digitales más recientes es un área esencial donde las instituciones financieras pueden brindar asistencia a las pequeñas empresas.

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